« FRAUDE, MANIPULATION, USURPATION : QUEL ROLE POUR LES ASSUREURS DANS LA PREVENTION DES RISQUES AU QUOTIDIEN ? » – SYNTHESE DU PETIT-DEJEUNER DU 17 SEPTEMBRE 2027

On voit monter très fortement les fraudes par manipulation et les usurpations de confiance (faux conseillers, faux emails, faux placements…) qui touchent directement les publics des assureurs et des groupes de protection sociale : retraités, aidants, assurés, parfois même les collaborateurs.

Comment mieux accompagner tous les publics, notamment les plus fragiles ? Les assureurs étant une cible privilégiée, comment peuvent-ils se protéger et protéger leur image ? Quel rôle pour la prévention ?

Spécialiste de l’accompagnement des publics fragiles dans l’utilisation de l’informatique, Aaron Teboul a créé il y a 12 ans CLIC&MOI plus récemment, Mon Compagnon Ernest, une solution de prévention contre les arnaques numériques. Il a aussi noué de nombreux partenariats avec des assureurs et des GPS pour accompagner leurs clients.

1/Accompagner les clients particuliers n’est plus une option  

• Les acteurs de l’Assurance et de la Protection sociale sont particulièrement exposés au risque de fuites de données de leurs clients.
• L’idée de Aoron Teboul (26 ans) de vouloir protéger les personnes les plus vulnérables des conséquences du risque cyber est venue de son histoire personnelle : il a vu sa grand-mère arnaquée de plusieurs milliers d’euros. Ainsi, dès l’âge de 15 ans, il créé l’association Senior PC pour protéger plus largement les papys et mamys. Aujourd’hui, la solution Mon Compagnon Ernest est une solution de prévention des arnaques numériques.
• C’est une appli complémentaire aux systèmes de protection en place dans la banque et l’assurance destinée à leurs clients particuliers.
• Le besoin de protection et de prévention s’étend au-delà de la personne vulnérable, car son proche aidant peut être sursollicité par l’aidé sur le sujet, augmentant une charge mentale qui est souvent élevée, surtout au travail. C’est d’ailleurs pour cette raison que les caisses de retraite Agirc-Arrco de Klesia proposent ce service.
• Les antivirus ne détectent pas toutes les tentatives d’intrusion. Ils protègent les machines, pas les gens.
• Le besoin de protection concerne tout le monde : actifs, adolescents… Quand peut-on faire confiance, face à la sophistication croissante de l’IA ? Comment sont utilisées les fuites de données par les hackeurs ?
• Chaque minute, 25 personnes se sont faites hacker et dans le Top 3 des fraudes figure les arnaques financières (34%) ; les fausses livraisons (21 %), la fraude « sentimentale ».
• Sur les 10 000 utilisateurs de Mon Compagnon Ernest, leurs données anonymisées révèlent des tentatives d’arnaques par de multiples canaux : SMS, appels, e-mails, réseaux sociaux… de fausses personnalités se présentant pour réaliser des investissements.
• Avec l’IA, terminés les messages avec des fautes d’orthographe ou de traduction : les arnaques sont de plus en plus crédibles et personnalisées.
• L’ingénierie sociale pousse à la faute, face à l’urgence invoquée d’un risque de fraude financière…par un faux conseiller bancaire, par exemple.
• La voix et la vidéo ne sont plus des preuves de l’identité réelle de l’interlocuteur.
• Le risque d’usurpation d’identité existe même chez les professionnels de santé.
• Le QR Code fishing se développe également car il est couramment utilisé depuis la pandémie de Covid.
• Les arnaques à la cryptomonnaie vont exploser d’ici 2030.

2/Combattre l’IA des hackers… par l’IA 

• Le recours à l’IA par les hackers permet d’industrialiser les arnaques auprès des clients retraités âgés. Conséquence : la peur les conduit souvent à renoncer à effectuer certaines démarches via le digital et donc de dépendre d’un proche pour aller sur leurs espaces clients, par exemple.
• La peur de l’arnaque en ligne peut conduire à des renoncements à des droits sociaux et même à la prise de rendez-vous sur Doctolib.
• Endiguer les arnaques est essentiel pour les acteurs de l’Assurance et de la Protection sociale, car la relation digitale avec le client est privilégiée.
• Les proches aidants ne sont pas non plus à l’abri des arnaques, mais ils doivent aussi pouvoir déléguer à un tiers de confiance la vérification d’une véritable et légitime sollicitation d’organismes pour que leur aidé effectue lui-même des tâches administratives. Cela conduit à réduire les tensions familiales qui pourraient en découler.
• L’appli Mon Compagnon Ernest, sera bientôt disponibles sur les stores en B to C ou en B to B to C, avec des notifications « push », des alertes par WhatsApp, des sensibilisations et des actions de prévention par des quiz, des webinaires, des Olympiades.
• Pour déjouer l’IA des hackers, l’IA de Mon Compagnon Ernest (Mistral) est utilisée pour surveiller les fuites de données personnelles.
• Les sensibilisations s’adaptent au niveau de connaissances de l’utilisateur, car certaines personnes ne savent pas ce que signifie un mot de passe robuste, entre autres.
• Les données sont chiffrées et les conversations cryptées.
• La vingtaine d’experts de Mon Compagnon Ernest, outre leurs compétences techniques requises, disposent d’une forte compréhension des enjeux. La prévention étant la réponse numéro 1, car la France est le pays détenant le record de fuites de données.
• Le modèle économique de la société repose sur les abonnements mensuels (solo ou famille) de quelques euros, voire de centimes – via une banque, une assurance ou une mutuelle.
• Equiper les clients améliore la fidélisation, la conquête par la différenciation ou l’inclusion des plus vulnérables.

Pour recevoir le livre blanc CLIC&MOI, réalisé pour l’UDAP : https://clicetmoi.fillout.com/t/gp3jewTAYuus

Pour visionner la vidéo Ernest : https://vimeo.com/1222115896/ee3e49f0ef